자살 사망보험금, 우울증 ,조현증 진단에도 지급 성공한 사례
최근 시흥 배곧동에서 발생한 차량 절도범 검거 과정에서, 해당 인물이 과거 조현병 병력이 있다는 언급이 있는 기사를 보고 깜작 놀랐습니다.
경찰이 진압을 위해, 공포탄과 실탄, 전지충격기 까지 동원을 했다는 기사를 보고 , 아 점점 우울증, 조현병 인구가 정말 많이 늘고있구나 싶었습니다.
최근 우울증과 조현증 등 정신질환 환자가 급격히 증가하고 있습니다.
정신건강의학과 치료, 심리상담센터 이용, TCI 성격검사 및 에니어그램테스트 등을 통해
정신건강을 관리하는 사례가 많아졌지만,
안타깝게도 이러한 질환이 비극적인 결과로 이어지는 경우도 있습니다.
특히 정신질환으로 인한 자살사건의 경우,
보험사에서 “고의사망”으로 판단하여 사망보험금 지급을 거절하는 사례가 빈번합니다.
하지만 최근 판례와 손해사정 실무에서는
정신질환으로 인해 사고 당시 ‘정신적 판단력 상실’이 있었다면
‘고의사망’이 아닌 비자발적 사고사로 인정될 수 있음을 명확히 하고 있습니다.
본 연구소에 의뢰된 한 사례를 살펴보겠습니다.
피보험자는 수년간 우울증과 조현증 진단을 받아
정신건강센터 및 심리상담센터에서 꾸준히 치료를 이어가던 분이었습니다.
약물치료와 상담치료를 병행하였으나 증상은 악화되었고,
결국 극단적인 선택으로 생을 마감하게 되었습니다.
유가족은 사망보험금을 청구했으나,
보험사는 즉시 “고의적 자살”을 사유로 지급을 거절했습니다.
그러나 이 사건은 단순한 자살이 아니라
정신질환으로 인한 판단력 상실 상태에서 발생한 사고사로 볼 여지가 충분했습니다.
이에 유가족은 한국보험손해사정연구소를 통해 사건을 의뢰하였고,
연구소 내 변호사와 손해사정사가 공동으로 심층 검토를 진행했습니다.
정신질환 이력 확인
우울증, 조현증, 불안장애 등의 진단내역 확인
약물 복용기록, 정신건강센터 상담일지, 치료경과서 확보
정신상태 평가 자료 확보
TCI 성격유형검사, 에니어그램테스트, 단체심리검사 결과 분석
감정조절 및 충동통제 기능 저하가 명확히 드러남
의학적 소견서 첨부
정신건강의학과 전문의의 자문을 통해
사고 당시 판단력 상실 가능성이 매우 높다는 점을 명시
보험약관 및 판례 비교 검토
정신질환으로 인한 사고가 ‘고의사망’에 해당하지 않는다는
법원 판례 및 학술 근거를 인용하여 제출
이러한 자료를 종합해 정신질환에 의한 판단력 상실로 인한 사고사임을 명확히 하였고,
결과적으로 보험사는 지급 거절 입장을 철회하여 사망보험금 전액이 지급되었습니다.
보험 실무에서 자살은 기본적으로 ‘고의’로 간주되어 면책사유가 됩니다.
그러나 조현증, 우울증, 번아웃, 경계성인격장애, PTSD 등
정신질환을 가진 피보험자가 자살한 경우,
해당 행위가 정상적인 의사결정에 따른 고의적 행위였는지,
혹은 정신적 장애로 인한 판단력 상실 상태에서의 비자발적 행위였는지가
보험금 지급의 핵심 쟁점이 됩니다.
의학적·심리학적 평가자료(예: TCI검사, 심리상담기록, 약물치료내역 등)를 통해
사고 당시 정신상태를 객관적으로 입증할 수 있다면
‘고의사망’이 아닌 ‘질병으로 인한 사고사’로 인정받을 가능성이 높습니다.
정신질환 관련 사망보험금 청구는 일반적인 사고보험금 청구와 달리
의학적 증거와 심리적 근거를 동시에 갖추는 과정이 필요합니다.
필요 증빙서류 예시
정신건강의학과 진단서 및 치료기록
심리상담센터·트라우마센터 상담일지
TCI검사, 에니어그램테스트, 단체심리검사 결과
약물처방전, 정신과 전문의 소견서
자존감상담, 번아웃치료 등 관련 치료이력
이러한 자료들은 피보험자의 정신상태를 객관적으로 설명해주는 핵심 근거가 되며,
전문 손해사정사의 검토를 거쳐 체계적으로 정리될 필요가 있습니다.
정신질환 관련 사망보험금 분쟁은
의학적 판단과 법률적 논리를 모두 필요로 하는 복합적인 사안입니다.
보험사는 계약서상 ‘면책조항’을 근거로 지급을 거절하려 하지만,
전문 손해사정사의 분석과 변호사의 법률적 대응을 통해
충분히 지급 결정을 이끌어낼 수 있습니다.
한국보험손해사정연구소는
정신질환(조현증, 우울증, 불안장애, 번아웃증상 등)으로 인한
자살 사망보험금, 상해보험금, 진단비 등 복잡한 사건을
다수 해결해온 경험을 바탕으로 의학적 자문과 법률적 검토를 동시에 진행하고 있습니다.
정신질환으로 인한 사망은 단순한 자살로 단정할 수 없습니다.
우울증, 조현증, 무기력증, 번아웃 등으로 인해 판단력이 상실된 상태에서 발생한 사고는
‘비자발적 사고사’로 인정받을 수 있으며,
실제 사례에서도 보험금 지급이 이루어진 경우가 다수 존재합니다.
보험금이 부당하게 거절되었다면
혼자 대응하기보다 전문 손해사정사와 변호사가 함께하는 전문가 팀의 도움을 받는 것이 중요합니다.
정확한 자료분석과 법률적 근거를 통해
억울한 피해를 최소화할 수 있습니다.
한국보험손해사정연구소는
정신질환으로 인한 자살사망보험금, 진단비, 후유장해보험금 등
다양한 보험금 분쟁에 대한 전문 자문을 제공합니다.
정신건강의학과 진단 및 치료이력 검토
TCI검사·심리상담자료 분석
법률전문가와의 공동 대응
보험금 지급 가능성 및 소송 대응 전략 안내
정신질환으로 인한 사망보험금 청구에 어려움을 겪고 계시다면,
지금 바로 전문가 상담을 통해 정확한 방향을 제시받으시기 바랍니다.
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