가입한 계약 수나 월 보험료가 커도 필요한 상황에 쓸 수 있는 보장이 비어 있을 수 있습니다.
치료비, 소득 감소, 돌봄 비용처럼 실제로 대비하려는 상황을 먼저 적으면 공백의 위치를 찾기 쉽습니다.
■ 가입 수와 보장 범위
예를 들어 진단비가 여러 건 있더라도 모두 같은 좁은 질병 범위에 집중되어 있을 수 있습니다.
반대로 같은 이름처럼 보여도 보장 질병분류표와 지급사유가 다르면 맡는 역할이 달라집니다.
보장 공백을 찾을 때는 보장표를 읽기 전에 실제 상황을 하나 정해 봅니다.
예를 들어 입원비와 치료 때문에 일을 쉬는 기간의 생활비는 성격이 다릅니다.
계약이 많아도 의료비를 보장하는 담보에만 몰려 있다면 후자의 부담을 어떻게 감당할지 별도로 생각해야 합니다.
■ 실손과 정액 담보
실손형 담보는 실제 비용과 공제, 한도를 기준으로 살핍니다.
정액형은 각 담보의 지급 조건을 따로 검토합니다.
같은 입원이라도 진료비 보장과 일당은 다른 계산 기준으로 움직입니다.
한 계약이 같은 병명을 포함해도 최초 진단, 정해진 치료, 입원 중 간병처럼 지급을 결정하는 사건은 다를 수 있습니다.
담보마다 어떤 일이 있어야 지급되는지 한 줄로 옮겨 적고, 조건이 같은 것끼리 묶습니다.
이름만 보고 두 계약이 겹친다고 표시하는 것보다 실제 지급 상황이 드러납니다.
■ 기간까지 넣어 비교
계약을 펼쳐 놓고 같은 사건에 대해 어떤 담보가 언제까지, 얼마까지 지급될 수 있는지 표시합니다.
예를 들어 퇴직과 함께 단체 보장이 끝날 예정이라면 그 시점 전후의 의료비 보장을 별도로 살펴봅니다.
보장이 비어 있는 기간도 살펴봅니다.
회사 단체보험이 있는 기간에만 해당하는 보장이나 만기가 가까운 특약이 있다면 종료 시점을 연도별로 표시합니다.
현재 보장이 없어지는 날짜와 다음 보장이 시작하는 날짜를 기록하면 필요한 공백을 구체적으로 확인할 수 있습니다.
■ 자주 묻는 질문
겹치는 특약은 모두 줄여도 되나요?
지급 방식, 종료 시점, 예외 조건을 먼저 비교합니다.
이름이 비슷해도 역할이 다르면 하나를 삭제할 때 공백이 생길 수 있습니다.
한 계약에서 보장이 비면 꼭 새 보험을 가입해야 하나요?
다른 계약에서 같은 상황을 보장하는지 먼저 확인합니다.
예상 지출과 가계에서 감당 가능한 금액을 비교한 뒤 기존 계약 유지와 보장 변경의 범위를 판단합니다.
확인 자료
가입 당시 약관과 특약, 현재 보험증권, 보험사가 발급한 해당 계약의 안내 자료를 대조하세요.
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