자살로 추정되는 사망,, 자살보험금 이라불리우는
사망사고는 그 자체로 유가족에게 감당하기 힘든 슬픔이지만,
보험사와의 ‘면책(지급 거절)’ 분쟁이 시작되면 그 고통은 배가 됩니다.
자살보험금 사건으로 광고글을 쓴 회사는 많습니다.
그러나, 진짜 Real 성공사례가 많고
변호사 + 손해사정사로 구성된 착수금없이
20년 경력으로 수백건 이상의 성공사례를 보유하고 있는
회사는 단언컨데 한국보험손해사정연구소 일것입니다.
오늘 공유해 드릴 사례는 사망진단서상
‘병사’로 기재되었음에도 불구하고,
6개월간의 법리 다툼 끝에
‘상해사망보험금’
전액을 지급받은
실제 케이스입니다.
1. 사건의 쟁점: 자살인가, 외래적 사고인가?
유가족분들의 첫 통화에서 첫마디의 문의는
“우울증 환자가 자살했는데 보험금이 나올까요?”였습니다.
하지만 KIAS 한국보험손해사정연구소의 분석 결과,
이 사건은 단순 자살로 치부하기엔 ‘입증 책임’의
관점에서 다각도로 해석될 여지가 많았습니다.
보험사의 입장:
“사망진단서상 병사이며, 고인의 우울증 병력과
정황상 고의적 자살이므로 약관상 면책 사유에 해당함.”
KIAS의 대응 전략:
“고인이 사망에 이르게 된 것은
급격하고도 우연한 외래의 사고’였음을 증명하고,
고의성을 배제할 수 있는 객관적 증거 확보.”
2. 전문적인
손해사정 조사 과정
(Deep Dive)
단순한 서류 검토를 넘어,
저희는 보험사를 설득할 수 있는
의학적·법학적 근거를 구축했습니다.
① 약물 혈중 농도의 법의학적 해석
고인은 평소 우울증 약을 복용 중이었으나,
사후 검사 결과 약물 농도가 치사량에 미치지 않았음을 확인했습니다.
이는 고인이 명확한 자살 의도를 가지고
약물을 과다 복용한 것이 아니라,
수면 중 발생한 예상치 못한
생리적 기전(급성 호흡부전 등)에 의해
사망했을 가능성을 시사합니다.
② 사망 현장의 ‘비전형성’ 입증
일반적인 자살 사건에서 발견되는
‘최후의 준비 흔적(유서, 주변 정리, 도구 사용)’이 전혀 없었습니다.
특히 고인의 사망 자세가 평소 수면 상태와 동일했다는 점에 주목하여,
이를 ‘고의적 행위’가 아닌 ‘사고적 결과’로 규정했습니다.
③ 질병(병사) 판정을 뒤집는 ‘외래성’ 입증
사망진단서에 ‘병사’로 기록된 이유는
사인이 명확하지 않을 때 관행적으로 기재되는 경우가 많습니다.
저희는 고인이 사망 직전 겪었던 환경적 요인
(급격한 스트레스에 의한 심신 미약 상태)과
외부적 요인(당일 음주 및 약물 상호작용)이
결합하여 ‘우연한 사고’를 유발했음을 논리적으로 재구성했습니다.
3. 보험사와의
법리 공방 및 결과
보험사는 자신들의 협력 법무법인을 통해
‘고의 면책’을 강하게 주장하며 지급을 거부했습니다.
이에 KIAS는 다음과 같은 서류를 토대로 강력히 맞섰습니다.
대법원 판례 인용:
“자유로운 의사결정을 할 수 없는 상태에서의
사망은 자살 면책의 예외”임을 판시한 유사 판례 적용.
손해사정서 정밀 작성:
고인의 통신 기록, 지인 진술서, 사고 당일 행적을
시간대별로 재구성하여 고의성이 없음을 입증.
의학적 소견서 제출:
정신건강의학과 전문의의 자문을 통해
고인의 심리적 상태가 당시 ‘정상적 판단 불능’ 상태였음을 소명.
결국, 접수 후 6개월 만에 보험사는
유가족에게 상해사망보험금 전액 지급을 결정했습니다.
고인의 마지막 권리, 포기하기엔 이릅니다
사망보험금 분쟁은 단순히 서류 한두 장으로 해결되지 않습니다.
보험사가 주장하는 ‘자살’이라는 프레임을 깨기 위해서는
철저한 현장 조사와 법리적 논거가 필수적입니다.
변호사 + 손해사정사 가 함께 하는
저희 KIAS 한국보험손해사정 은 선수금, 착수금 없이 진행됩니다.
적극적인 분쟁개입을 통한 사건해결이 가능합니다.
소송전 손해사정의 전문적인 업무진행후 필요시 변호사를 통한 소송이 진행되므로,
원스톱으로 진행이 가능하고, 처리가 빠릅니다.
- 우울증, 공황장애 등 정신질환 상태에서의 사고
- 사인 미상(불명)으로 처리된 의문의 사망 사고
- 졸피뎀 등 수면제 복용 후 발생한 추락 및 질식 사고
- 심근경색 등 질병과 상해의 경계에 있는 사고
KIAS 한국보험손해사정연구소는 유가족의 아픔을 공감하며,
전문적인 손해사정을 통해 정당한 권리를 되찾아 드립니다.
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