정신질환으로 인한 자살 사건은 보험금 청구 과정에서 늘 치열한 분쟁이 따릅니다. 특히 목맴 사고는 사망 과정의 구체성과 계획성 때문에 보험사로부터 고의성을 이유로 거절당하는 경우가 많습니다. 그러나 정신질환, 특히 중증 우울증을 앓던 환자의 경우, 단순한 ‘계획적 자살’로만 단정할 수 없습니다.
이번 사례는 중증 우울증 진단을 받은 피보험자가 자택에서 목을 매 사망한 사건입니다. 사고 직후 유족은 생명보험의 재해사망특약 보험금을 청구하였으나, 예상대로 보험사는 보험금 지급을 거부했습니다. 그들은 “목맴 자살은 도구를 마련하고 장소를 선택하는 등 고도의 계획과 판단력이 필요하므로 심신상실 상태에서는 불가능하다”는 입장을 고수했습니다.
이는 보험사가 자살 사고를 판단할 때 자주 내세우는 논리입니다. 특히 추락사나 익사에 비해, 목맴은 계획성 및 의도성이 높아 보인다는 이유로 ‘재해’로 인정되지 않는 경우가 많습니다.
그러나 이번 사건은 단순한 자살이 아니었습니다. 피보험자는 수년간 정신과 치료를 받아왔고, 사망 전에도 복합적인 정신질환 증세가 확인되었습니다. 특히 사고 당시의 행위들이 명백히 정상적인 판단력 없이 이뤄졌다는 정황이 충분히 존재했습니다.
당사는 사건 초기부터 유족과 긴밀히 협의하여, 정신과 진료 기록 및 당시 정신상태를 증명할 수 있는 자료를 체계적으로 수집하고 정리하였습니다.
또한 사고 장소와 도구 사용 방식, 그 외 환경적 요인을 분석해 ‘심신상실 또는 심신미약 상태에서의 비의도적 사고’로 해석할 수 있는 정황을 확보했습니다.
보험회사와의 약 6개월간의 공방 끝에, 당사는 재해사망특약에 해당한다는 점을 입증했고, 결국 보험금 전액을 수령하는 데 성공했습니다.
이는 단순히 “자살이면 보험금이 안 나온다”는 통념을 뒤집는 중요한 사례입니다.
왜 전문가 도움이 필요할까요?
보험사에 먼저 자료 제출하면
불리한 진술이 증거로 사용될 수 있습니다.
📌 초기 대응이 중요합니다.
자살은 원칙적으로 보장 제외!
보험사는 자살을 ‘고의적 행위’로 보고
재해사망특약 지급을 거부합니다.
재해사망보험, 자살사건도 보험금 나올 수 있을까?
단순한 자살? 아니면 비의도적 사고?
하지만 예외가 있습니다.
정신질환으로 인한 자해는?
✔ 중증 우울증
✔ 조현병
✔ 조울증
→ 판단력 저하로 인한 사고 가능성
재해사망보험은 보험 상품 중에서도 가입자와 유족이 가장 오해하기 쉬운 영역입니다. 사고로 인한 사망은 무조건 보장될 거라 생각하기 쉽지만, 실상은 그렇지 않습니다. 정확한 보상 요건과 재해의 정의, 그리고 일반사망보험과의 차이점을 잘 알고 있어야 실제 보장을 받을 수 있습니다.
재해사망보험은 피보험자가 ‘재해’로 인해 사망했을 경우 보험금이 지급되는 보험입니다.
이때 말하는 ‘재해’란 단순한 사고를 뜻하는 것이 아니라, 생명보험회사별로 정해진 ‘재해분류표’에 등재된 사고 유형을 의미합니다.
즉, 똑같은 사고라도 재해로 인정받느냐 여부에 따라 보험금 지급 여부가 갈릴 수 있습니다.
재해사망보험이란?
재해로 사망 시 보험금을 지급하는 특약
☑ 급격성
☑ 우연성
☑ 외래성
이 세 가지 조건을 충족해야 합니다.
실제 사례
중증 우울증을 앓던 피보험자,
자택에서 목맴 사망 → 보험사는 고의 주장
→ 정신질환 상태와 정황 입증
→ 보험금 전액 지급 성공
정신질환으로 인한 자살, 재해로 인정될 수 있습니다.
단순히 “자살이면 안 된다”는 말에 속지 마세요.
보험사에 청구 전에 꼭 상담하세요.
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✅ 변호사+손해사정사 공동 대응
→ 보험금 수령 가능성 높입니다!
